2017年2月，光大銀行焦作支行以“免費(fèi)基因檢測(cè)”名義邀約儲(chǔ)戶參會(huì)，在銀行會(huì)議室內(nèi)由泰康人壽工作人員承諾“7%固定收益、60歲一次性取出保本并翻倍，一定金額可入住養(yǎng)老社區(qū)”，誘導(dǎo)儲(chǔ)戶購(gòu)買“幸福人生B款年金保險(xiǎn)”。2025年3月，保單紅利驟降73%至1,241.34元，儲(chǔ)戶要求泰康提供分紅計(jì)算依據(jù)遭拒，經(jīng)核實(shí)發(fā)現(xiàn)實(shí)際收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到承諾金額，固定收入還沒有本金高，其他收益非常低，隨即實(shí)名舉報(bào)違法違規(guī)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局焦作監(jiān)管分局已立案調(diào)查。本案暴露銀行代銷違規(guī)、收益欺詐、分紅數(shù)據(jù)異常三重亂象，涉案金額逾30萬元。

　　一、銀行網(wǎng)點(diǎn)成推手：基因檢測(cè)誘餌+理財(cái)話術(shù)誤導(dǎo)

核心證據(jù)--銀行背書下的場(chǎng)景：光大銀行焦作支行提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（嘉隆國(guó)際樓下二樓會(huì)議室），由工作人員以“免費(fèi)基因檢測(cè)”名義邀約儲(chǔ)戶參會(huì)，利用銀行信用掩蓋保險(xiǎn)銷售實(shí)質(zhì)。?虛假收益承諾：泰康工作人員現(xiàn)場(chǎng)演示“60歲固定收益合計(jì)576,180元，疊加紅利及萬能賬戶后超60萬元”，并承諾“交滿5年30萬，綜合年化收益7%”。同期銀行理財(cái)收益率4.7%。

偽造服務(wù)流程：在銀行會(huì)議室外無資質(zhì)檢測(cè)室完成象征性“基因檢測(cè)”，誘導(dǎo)儲(chǔ)戶后期補(bǔ)簽合同。

法律定性:違反《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第33條（禁止保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售）、第15條（銀行需審核銷售資料真實(shí)性）；觸犯《保險(xiǎn)法》第116條（虛假承諾收益）、第131條（利用金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)誤導(dǎo)），涉協(xié)同欺詐。

　　二、收益承諾全面落空：60歲實(shí)際收益微薄，合同條款暗藏陷阱

關(guān)鍵對(duì)比

欺詐手法

1. 偷換收益概念：將“現(xiàn)金價(jià)值212,700元”（退保金）包裝為固定收益，隱瞞領(lǐng)取即合同終止的后果。

   
   

2.萬能賬戶誤導(dǎo)：使用非保證的“中檔利率”演示長(zhǎng)期收益，實(shí)際2025年萬能賬戶結(jié)算利率勉強(qiáng)2.5%，分紅金僅為0.4%收益。

3.養(yǎng)老社區(qū)噱頭：以“保費(fèi)達(dá)標(biāo)可入住”誘導(dǎo)大額投保，但合同未載明具體入住標(biāo)準(zhǔn)。

　　三、分紅暴降暗藏財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)異常：73%收益蒸發(fā)之謎

數(shù)據(jù)鐵證

核心訴求與證據(jù)分析

1. 分紅資金異常

   證據(jù)1：個(gè)人分紅與公司分紅總額矛盾整理2017-2025年個(gè)人分紅明細(xì)與泰康年報(bào)“分紅對(duì)比

   

關(guān)鍵矛盾點(diǎn)說明：

1.2023-2025年個(gè)人分紅暴跌：

2023年同比下降6.6%，2024年再降14.8%，2025年暴跌68.4%（累計(jì)降幅73%）。

計(jì)算公式：

同期公司分紅總額波動(dòng)僅2.7%，與個(gè)人分紅斷崖下跌形成顯著矛盾。

證據(jù)2：可分配盈余異常

圖表分析：

1.可分配盈余穩(wěn)定但個(gè)人分紅驟降：

2022-2025年可分配盈余穩(wěn)定在143-146.9億元，但同期個(gè)人分紅暴跌73%。

矛盾點(diǎn)：若公司真實(shí)盈余穩(wěn)定，客戶分紅應(yīng)保持合理波動(dòng)，而非斷崖式下跌。

2.股東分配比例恒定為30%：

股東分配金額隨可分配盈余同步增長(zhǎng)（2023年股東分得42.9億元），但客戶分紅被壓縮。

違規(guī)依據(jù)：違反《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》第18條“公平性原則”。

個(gè)人分紅斷崖式下跌

o同一保單（5385****）年度分紅：2023年：4,602.34元→2025年：1,241.34元（降幅73%）；?累計(jì)分紅縮水：2023年18,227元→2025年22,150元（年化收益不足1%）。o公司分紅總額“偽穩(wěn)定”：

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)異常疑點(diǎn)

1.人為調(diào)整分紅基數(shù)：可分配盈余穩(wěn)定（143-146.9億元），但個(gè)人分紅驟降，涉嫌挪用客戶盈余填補(bǔ)股東利潤(rùn)（股東分配占比穩(wěn)定30%）。2.拒絕披露核心參數(shù)：泰康未提供利差、死差、費(fèi)差計(jì)算依據(jù)（違反《人身保險(xiǎn)信息披露管理辦法》第8條），工作人員稱“數(shù)據(jù)涉密”。

四、監(jiān)管介入與維權(quán)

案件進(jìn)展

維權(quán)權(quán)益:

    本人希望監(jiān)督部門要求泰康提交2017-2025年分紅專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告

?查清是否盈余70%分紅給投保人。

?今年分紅1241.34元具體計(jì)算公式來源

?保護(hù)投保人合法權(quán)益

消費(fèi)者警示

1. 識(shí)別銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售陷阱：警惕“免費(fèi)服務(wù)+高收益演示”話術(shù)，要求銷售人員出示書面收益保證條款；

2.核實(shí)產(chǎn)品備案：致電12378銀保監(jiān)熱線查詢產(chǎn)品備案信息，對(duì)比合同與宣傳材料差異；

3.固定證據(jù)：留存收益演示文件、溝通錄音，要求提供分紅計(jì)算模型。

　　小編也期待著監(jiān)管部門的調(diào)查和處理結(jié)果！另外，光大銀行焦作支行在此事件中暴露出的一系列涉嫌違規(guī)的行為同樣不可忽視——以"免費(fèi)基因檢測(cè)"為噱頭邀約儲(chǔ)戶參會(huì)，不僅涉嫌營(yíng)銷手段失當(dāng)，更可能存在未對(duì)代銷產(chǎn)品（泰康人壽相關(guān)產(chǎn)品）進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、未盡到充分告知義務(wù)等問題。銀行作為守護(hù)金融安全的重要防線，本應(yīng)將維護(hù)儲(chǔ)戶合法權(quán)益置于首位，而光大銀行卻利用儲(chǔ)戶的信任，以“健康福利”為由誘導(dǎo)客戶參與產(chǎn)品推介會(huì)，不僅踐踏了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有的誠(chéng)信底線，更將普通儲(chǔ)戶置于潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)之中。所以，監(jiān)管部門有必要針對(duì)光大銀行焦作分行此次行為展開專項(xiàng)立案調(diào)查，徹查其代銷流程是否存在嚴(yán)重違規(guī)行為。這不僅是對(duì)儲(chǔ)戶合法權(quán)益的保護(hù)，更是對(duì)焦作金融市場(chǎng)秩序的維護(hù)，只有讓違規(guī)者付出應(yīng)有代價(jià)，才能讓金融機(jī)構(gòu)時(shí)刻將“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、保護(hù)儲(chǔ)戶合法權(quán)益”牢記于心！